ליצירת קשר וייעוץ מקצועי
השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!
נתחיל בשאלון קצר המורכב מ-3 שלבים בלבד, על מנת להבין טוב יותר את הצרכים הייחודיים של העסק שלכם.
לאחר מילוי הטופס, אנחנו ניצור אתכם קשר על מנת להתאים לכם את ההלוואה המשתלמת והמתאימה ביותר!
השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!
ראשי / הלוואה לעסק – כל מה שרצית לדעת / הלוואות לעסק בערבות מדינה
עבור עסקים קטנים ובינוניים, הלוואה בערבות המדינה זהו אחד מאפיקי האשראי הנוחים והזמינים ביותר. אלא שלמול האינטרס הגבוה של המדינה לחזק עסקים, עומד האינטרס העסקי של הבנקים והגופים הפיננסיים שמעמידים את ההלוואה בפועל, ובפועל אישורה אינו עניין של מה בכך.
מאחר שקבלת סירוב לבקשה הראשונה מקטין משמעותית את הסיכויים לקבלת ההלוואה בעתיד, קיימת חשיבות עצומה לאופן הגשת הבקשה ולליווי שתבחרו. כדי להגדיל את הסיכוי לקבלת אישור ההלוואה, תידרשו להוכיח ניסיון עסקי, פוטנציאל צמיחה, דירוג אשראי עסקי ואישי ועוד.
נתחיל בשאלון קצר המורכב מ-3 שלבים בלבד, על מנת להבין טוב יותר את הצרכים הייחודיים של העסק שלכם.
לאחר מילוי הטופס, אנחנו ניצור אתכם קשר על מנת להתאים לכם את ההלוואה המשתלמת והמתאימה ביותר!
השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!
הלוואה בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים שנמצאים בהקמה או לעסקים הנתקלים בקושי בגיוס אשראי – כתוצאה מהיעדר יכולת להעמיד את הביטחונות הנדרשים, או עקב ניצול מסגרות האשראי הקיימות עד למקסימום.
כדי לאפשר לעסקים אלו להמריא ולגדול, המדינה מסייעת (באמצעות קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים), ובעצם לוקחת על עצמה חלק מהסיכון, כדי לאפשר לעסק להעמיד את הביטחונות הנדרשים לצורך קבלת תנאי הלוואה נוחים.
בשנים האחרונות קבלת ההלוואה מהווה אתגר עבור עסקים המתקשים להוכיח איתנות פיננסית. כדי להשיג אותה, נדרשת הצגת תכנית עסקית משכנעת, באופן שיאפשר לבנק לראות את פוטנציאל הצמיחה של העסק, גם אם הנתונים הנוכחיים אינם מצביעים עליה בצורה ישירה.
המטרה בתהליך הליווי שלנו היא לגבש עמכם תכנית עסקית מדויקת, שמציגה אתכם כעסק יציב ובטוח עם פוטנציאל צמיחה, ולחבר בינכם לבין הגוף הפיננסי בעל הסיכויים הגבוהים ביותר לאשר את התכנית ולהעניק לכם את ההלוואה.
הליווי שלנו בהליך קבלת הלוואה לעסק בערבות המדינה, מתבצע ב-2 אפיקים מקבילים:
בראש ובראשונה – מחקר ולימוד מעמיקים של העסק שלכם והזירה שבה הוא פועל, שמאפשר לנו לזקק את האיכויות של החברה ולהציגה את התמונה שתניב את התוצאה הרצויה. במסגרת זו, נשתמש במידע כמו ביקושים, היסטוריה והניסיון המקצועי של הבעלים, כדי להמחיש את הפוטנציאל שמאחורי העסק.
במקביל – ניהול שיח עם המערכת הבנקאית, המתבסס על היכרות מעמיקה עם סניפים שונים והנהלות של גופים פיננסיים שונים והבנת הצביון העסקי של כל אחד מהם.
מתוך עבודה בשני האפיקים הללו, נדע כיצד לבנות את העסקה מבחינת התמהיל והמורכבות, לבחור עבורכם את הבנק הנכון ולתווך אתכם אליו בצורה המדויקת ביותר, תוך שימוש בשפה הנדרשת בעבודה מול גופים פיננסיים.
בשלב הראשון, נבחן את הדו"חות הכספיים שלכם, את דפי הבנק, ונלמד לעומק את העסק, אופי הפעילות והזירה שבה הוא פועל.
במסגרת זו, נבחן האם מתקיימים תנאי הסף לשם קבלת הלוואה לעצמאיים מאחד מהגופים הפיננסיים הרלוונטיים: בנקים, קרנות, חברות ביטוח ומוסדות פיננסיים נוספים.
במקרה שבו נמצא כי העסק אינו עומד בתנאי הסף, או שיש באפשרותכם ליהנות מתנאי אשראי טובים יותר על ידי שיפור ההתנהלות בעסק, נציע לכם אסטרטגיה לשיפור גיוס אשראי ולהתנהלות אופטימלית בעסק.
בנקודה שבה ניתן יהיה להציג עמידה בתנאי הסף, נכין את בקשת המימון ונלווה אתכם עד לקבלת האישור הסופי לסכום האשראי המבוקש.
בטרם החתימה, נציג בפניכם את תנאי האשראי להם אתם זכאים כפי שמציעים הגופים השונים: הבנקים, מוסדות המדינה, הקרנות והארגונים השונים. במסגרת זו, נמליץ לכם גם על מסלול האשראי הטוב ביותר לעסק שלכם, המשקלל את גובה האשראי עם תנאי ההחזר, דרישת הביטחונות והתנאים.
לאחר האישור מולכם נפעל מול הגוף הפיננסי הרלוונטי עד למועד החתימה.
הליווי שלנו צמוד אישית וימשך עד למועד קבלת הסכום בפועל.
על מנת להיות זכאים להלוואה, עליכם לענות לפחות על אחד מהתנאים הבאים:
עמלת ערבות מדינה (בעת ביצוע ההלוואה):
הלוואות לעסק בערבות המדינה מומלץ מאד להגיש עם יועץ המתמחה בתחום – סיכויי ההצלחה בבקשות המוגשות באופן עצמאי הינם נמוכים ביותר.
לפפר פיננסים ניסיון גדול בהלוואות לעצמאים מסוג זה. שמה של החברה וסוג הלקוחות שהיא בוחרת ללוות, מוכרים היטב במערכת הבנקאית, והם אלו שעומדים מאחורי 95 אחוזי הצלחה בהלוואות מסוג זה (הממוצע בשוק עומד על פחות מ- 50%).
אנחנו יודעים לטפל גם בלקוחות שסורבו להלוואה בפעם הראשונה וממליצים לפנות אלינו גם במקרים אלו.
עבור עסקים רבים, אישור הלוואה לעצמאים משמשת במקרים רבים כקרש קפיצה לצורך גיוס של הלוואות נוספות בשלבים הבאים (בסיוע התכנית העסקית שנכתבת כחלק מהתהליך).
הלוואה בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים שנמצאים בהקמה או לעסקים הנתקלים בקושי בגיוס אשראי. המדינה לוקחת על עצמה חלק מהסיכון כדי לאפשר לעסק להעמיד את הביטחונות הנדרשים ולקבל תנאי הלוואה נוחים.
העסק צריך לענות על אחד מהתנאים הבאים: עסק בצמיחה הזקוק לאשראי נוסף, עסק המעוניין להתרחב, עסק חדש בהקמה, או עסק הזקוק לפירעון אשראי קיים בריבית גבוהה.
יתרונות כוללים: דרישת ביטחונות נמוכה של 5-15% בלבד, ריביות נוחות, תקופת החזר ארוכה של עד 5 שנים, ואפשרות לקבל הלוואה מחוץ למסגרת האשראי הבנקאית השוטפת.
העסק צריך להיות ללא חובות לרשויות המס, ללא הליכים משפטיים, ומחזור המכירות השנתי אינו עולה על 100 מיליון ₪.
קיימת עלות של 250 ₪ עבור בדיקה כלכלית. בנוסף, נדרשת השקעת הון עצמי של 20% במסלול השקעות, ועמלת ערבות המדינה של 1-2% מסכום ההלוואה.
בשלב ראשון נבצע בדיקה לעמידה בתנאי הסף, ונכין את בקשת המימון בליווי צמוד עד לקבלת האישור הסופי. לאחר מכן נציג את תנאי האשראי ונסייע בהשלמת התהליך עד קבלת הסכום בפועל.
המשברים העולמיים של השנים האחרונות והדרמות הכלכליות שהם מחוללים טרם שככו, ונראה שגם בשנת 2023 הם ימשיכו להשפיע על ענפים שונים במשק ובכלל זה גם
בימים שבהם השוק מוצף ביועצים עסקיים, יש חשיבות מהותית לחיפוש מושכל אחר יועצים עסקיים מנוסים ומקצועיים. לפני שנענה על השאלה איך מבחינים בין יועץ עסקי
על אף שהמוסדות הבנקאיים אינם השחקנים היחידים בזירת ההלוואות, והמוצרים הפיננסיים של המוסדות החוץ בנקאיים תופסים יותר ויותר נתח משמעותי משוק המימון, הבנקים ממשיכים להיות
השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!