חיפוש
סגור את תיבת החיפוש
בדיקת הלוואה לעסק ב-3 שלבים

נתחיל בשאלון קצר המורכב מ-3 שלבים בלבד, על מנת להבין טוב יותר את הצרכים הייחודיים של העסק שלכם.

לאחר מילוי הטופס, אנחנו ניצור אתכם קשר על מנת להתאים לכם את ההלוואה המשתלמת והמתאימה ביותר!

ליצירת קשר וייעוץ מקצועי

השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!

הלוואות לעסק בערבות מדינה

עבור עסקים קטנים ובינוניים, הלוואה בערבות המדינה זהו אחד מאפיקי האשראי הנוחים והזמינים ביותר. אלא שלמול האינטרס הגבוה של המדינה לחזק עסקים, עומד האינטרס העסקי של הבנקים והגופים הפיננסיים שמעמידים את ההלוואה בפועל, ובפועל אישורה אינו עניין של מה בכך. 

מאחר שקבלת סירוב לבקשה הראשונה מקטין משמעותית את הסיכויים לקבלת ההלוואה בעתיד, קיימת חשיבות עצומה לאופן הגשת הבקשה ולליווי שתבחרו. כדי להגדיל את הסיכוי לקבלת אישור ההלוואה, תידרשו להוכיח ניסיון עסקי, פוטנציאל צמיחה, דירוג אשראי עסקי ואישי ועוד.

כדאי לדעת
  • עבור לקוחות בעלי איתנות פיננסית גבוהה במיוחד, אנו ממליצים לבחון הלוואות נוספות בתנאי אשראי טובים יותר או ביטחונות נמוכים יותר. לפרטים נוספים פנו אלינו.
  • בטרם תחילת התהליך נבצע עבורכם בדיקת התאמה מקיפה ללא עלות וללא התחייבות
  • אחוזי ההצלחה של פפר פיננסיים באישור הלוואות בערבות המדינה עומדים על 95%, למול הממוצע בשוק שעומד על 50% בקירוב.

קבלת הלוואה בערבות המדינה לעסק
הגשת בקשה אונליין - התנאים הטובים ביותר!

בדיקת הלוואה לעסק ב-3 שלבים

נתחיל בשאלון קצר המורכב מ-3 שלבים בלבד, על מנת להבין טוב יותר את הצרכים הייחודיים של העסק שלכם.

לאחר מילוי הטופס, אנחנו ניצור אתכם קשר על מנת להתאים לכם את ההלוואה המשתלמת והמתאימה ביותר!

השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!

תוכן עניינים

מהי הלוואה לעסק בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים שנמצאים בהקמה או לעסקים הנתקלים בקושי בגיוס אשראי – כתוצאה מהיעדר יכולת להעמיד את הביטחונות הנדרשים, או עקב ניצול מסגרות האשראי הקיימות עד למקסימום

כדי לאפשר לעסקים אלו להמריא ולגדול, המדינה מסייעת (באמצעות קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים), ובעצם לוקחת על עצמה חלק מהסיכון, כדי לאפשר לעסק להעמיד את הביטחונות הנדרשים לצורך קבלת תנאי הלוואה נוחים. 

בשנים האחרונות קבלת ההלוואה מהווה אתגר עבור עסקים המתקשים להוכיח איתנות פיננסית. כדי להשיג אותה, נדרשת הצגת תכנית עסקית משכנעת, באופן שיאפשר לבנק לראות את פוטנציאל הצמיחה של העסק, גם אם הנתונים הנוכחיים אינם מצביעים עליה בצורה ישירה.

המטרה בשירות שלנו

המטרה בתהליך הליווי שלנו היא לגבש עמכם תכנית עסקית מדויקת, שמציגה אתכם כעסק יציב ובטוח עם פוטנציאל צמיחה, ולחבר בינכם לבין הגוף הפיננסי בעל הסיכויים הגבוהים ביותר לאשר את התכנית ולהעניק לכם את ההלוואה.

הליווי שלנו בהליך קבלת הלוואה לעסק בערבות המדינה, מתבצע ב-2 אפיקים מקבילים:

בראש ובראשונה – מחקר ולימוד מעמיקים של העסק שלכם והזירה שבה הוא פועל, שמאפשר לנו לזקק את האיכויות של החברה ולהציגה את התמונה שתניב את התוצאה הרצויה. במסגרת זו, נשתמש במידע כמו ביקושים, היסטוריה והניסיון המקצועי של הבעלים, כדי להמחיש את הפוטנציאל שמאחורי העסק.

במקביל – ניהול שיח עם המערכת הבנקאית, המתבסס על היכרות מעמיקה עם סניפים שונים והנהלות של גופים פיננסיים שונים והבנת הצביון העסקי של כל אחד מהם.
מתוך עבודה בשני האפיקים הללו, נדע כיצד לבנות את העסקה מבחינת התמהיל והמורכבות, לבחור עבורכם את הבנק הנכון ולתווך אתכם אליו בצורה המדויקת ביותר, תוך שימוש בשפה הנדרשת בעבודה מול גופים פיננסיים.

הלוואה בערבות מדינה

הגשת בקשה להלוואה לעסק בערבות המדינה

בשלב הראשון, נבחן את הדו"חות הכספיים שלכם, את דפי הבנק, ונלמד לעומק את העסק, אופי הפעילות והזירה שבה הוא פועל.

במסגרת זו, נבחן האם מתקיימים תנאי הסף לשם קבלת הלוואה לעצמאיים מאחד מהגופים הפיננסיים הרלוונטיים: בנקים, קרנות, חברות ביטוח ומוסדות פיננסיים נוספים.

במקרה שבו נמצא כי העסק אינו עומד בתנאי הסף, או שיש באפשרותכם ליהנות מתנאי אשראי טובים יותר על ידי שיפור ההתנהלות בעסק, נציע לכם אסטרטגיה לשיפור גיוס אשראי ולהתנהלות אופטימלית בעסק.

בנקודה שבה ניתן יהיה להציג עמידה בתנאי הסף, נכין את בקשת המימון ונלווה אתכם עד לקבלת האישור הסופי לסכום האשראי המבוקש.

בטרם החתימה, נציג בפניכם את תנאי האשראי להם אתם זכאים כפי שמציעים הגופים השונים: הבנקים, מוסדות המדינה, הקרנות והארגונים השונים. במסגרת זו, נמליץ לכם גם על מסלול האשראי הטוב ביותר לעסק שלכם, המשקלל את גובה האשראי עם תנאי ההחזר, דרישת הביטחונות והתנאים.

לאחר האישור מולכם נפעל מול הגוף הפיננסי הרלוונטי עד למועד החתימה.

הליווי שלנו צמוד אישית וימשך עד למועד קבלת הסכום בפועל.

ניהול כספים אסטרטגי חכם ומבוקר

לאילו עסקים ההלוואה מיועדת?

על מנת להיות זכאים להלוואה, עליכם לענות לפחות על אחד מהתנאים הבאים:​

  • עסק בצמיחה, הסובל מקשיי תזרים או שזקוק לאשראי נוסף עבור ההון החוזר וצרכי תפעול שוטף (מסלול הון חוזר).
  • עסק המעוניין להתרחב (מסלול השקעות).
  • עסק חדש בשלבי הקמה.
  • עסק הזקוק לפירעון אשראי קיים שהועמד בריבית גבוהה (ניתן לפרוע עד 50% מגובה ההלוואה הקיימת).
  • רכישת פעילות עסקית חדשה.
קבלת הלוואה בערבות המדינה

יתרונות ההלוואה

  • העמדת בטחונות בשיעור נמוך של בין 5%-15% בלבד מהיקף ההלוואה (את יתר הביטחונות מעמידה המדינה):
    בטחונות עד 15% במסלולי ההלוואה הכלליים.
    בטחונות במסלול לעסקים בהקמה עד 5% להלוואות עד 300 אלף ₪ ועד 15% לכל סכום מעל 300 אלף ₪.
  • הלוואות בשיעור שמגיע ל-8% ממחזור המכירות, ועד לסכום של 8 מיליון ₪. (הערה: בעסקים בהקמה או עם מחזור נמוך מ- 6.25 מיליון ₪ ניתן עדין לבקש הלוואה בסכום של 500 אלף ₪).
  • ריביות נוחות ביחס לממוצע באפיק האשראי הבנקאי.
    העובדה שהרוב המוחלט של הבנקים וחלק מהמוסדות הפיננסים מעניקים הלוואה לעסק בערבות מדינה בקרן החדשה החל מ- 12.2022 מחוללת תחרות בשוק האשראי ומביאה לשיפור ותנאי האשראי לעסקים.
  • הלוואה לזמן ארוך – תקופת ההחזר הינה 5 שנים וכוללת החזר דחוי (גרייס) של עד חצי שנה.
  • הלוואה מחוץ לאובליגו הבנקאי השוטף של העסק.
  • הגדלת הגמישות המימונית של העסק, באמצעות מתן אשראי מחוץ לשש"כ.
  • סיוע לעסקים כמעט מכל תחומי העיסוק, הלוואות לעסקים קיימים וחדשים.
    מיקוד הסיוע לצרכים מיוחדים: ענפי משק מסוימים, מגזרים ספציפיים ומצבים מיוחדים.
  • עמלות נמוכות ואפשרות לפירעון מוקדם בכל עת.
  • הליך מהיר – בעזרת שיתוף פעולה מלא מכם ניתן לאשר הלוואה בתוך 4-6 שבועות.
  • הגדלת שיעור המימון לרכישת של פעילות חדשות מ- 35% ל- 50% מעלות הרכישה (הלוואות למטרת צמיחה אנ-אורגנית) בקרן להלוואה בערבות המדינה החדשה שנפתחה החל מ- 12.2022.
  • התאמת בטוחות אוטומטית– לאחר פירעון של 65% מקרן ההלוואה, נותן האשראי יבצע התאמת בטוחות לאחוז שנקבע בהוראות הביצוע, ובלבד שלמועד זה ההלוואה שולמה כסדרה ואין שינוי בסיכון ההלוואה.
תנאי סף לקבלת הלוואה

תנאי הסף לקבלת ההלוואה

  • לא קיימים חובות למס הכנסה שלא הוסדרו.
  • חשבון הבנק של העסק או של בעליו לא נתון להגבלות או לעיקולים ולא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות הקיימים בבנק.
  • אין כנגד העסק הליכים משפטיים מצד בנק כלשהו והוא אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
  • מחזור המכירות השנתי של העסק אינו עולה על 100 מיליון ₪.
    מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪ – מוגדר כעסק קטן.
    מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪ – מוגדר כעסק בינוני.
  • במסלול השקעות – נדרשת השקעה של הון עצמי בסך של 20% מתכנית ההשקעה המוצגת.
  • תקרת ההלוואות לקבוצה תקבע על סמך הדוחות הכספיים המאוחדים של קבוצת העסקים שהגישו בקשה לקרן, בנטרול מכירות ותנועות כספיות בין העסקים הקשורים (להלן: "המחזור המאוחד"), כמפורט להלן:
    *במידה והמחזור המאוחד נמוך או שווה ל-6.25 מיליון ₪, תעמוד תקרת ההלוואות לקבוצה על 700 אלפי שקלים.
  • במידה והמחזור המאוחד עולה על 6.25 מיליון ₪ ונמוך מ-100 מיליון ₪, תעמוד תקרת ההלוואות לקבוצה על 11.2% מהמחזור המאוחד. עלה המחזור המאוחד על 100 מיליון ₪, יראו אותו לעניין סעיף זה כאילו שווה ל-100 מיליון ₪.
  • ישנם תנאים נוספים – נסביר אותם בפגישה עמכם.

מסלולים ייעודיים נוספים

  • מסלול הון חוזר מקוצר – הלוואות למטרות הון חוזר וגישור על פערי תזרים שתקופת החזרן לא תעלה על שנתיים לרבות תקופת הגרייס.
    הלוואות אלו יאושרו עם ערבות מדינה בשיעור של 80%, ובטוחה בשיעור של 10%.
  • מסלול השקעות בתעשייה – מיועד לרכישת נכסים יצרניים, השקעה במחקר ופיתוח תעשייתי, הוספת פעילות חדשה לפעילות הקיימת, והעסקת עובדים חדשים הנדרשים במסגרת כל אחד מאלה.
    סכום ההלוואה המקסימלית הינו 90% מסכום ההשקעה או 15% ממחזור ההכנסות של העסק – הנמוך מביניהם. תקופת ההלוואה היא עד 12 שנים.
  • מסלול לעסק הייצואן –
    הגדרה של ייצואן הינה ייצוא בהיקף של 250 אלף דולר בשנה הקודמת לשנת הבקשה.
    סכום ההלוואה המקסימלי הינו עד 12% ממחזור המכירות.
  • מסלול חקלאות – עוסק בגידול צמחי בלבד – הלוואה של עד 750,000 ₪ לתקופה של 10 שנים.

עלויות

  • עלות בדיקה כלכלית: 250 ₪ תשלום עבור החשב הכללי.
  • במסלול השקעה/משולב/עסקים בהקמה: נדרשת השקעת הון עצמי של 20% מסך ההשקעה.

עמלת ערבות מדינה (בעת ביצוע ההלוואה):

  • 1% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם נמוך מ- 25 מיליון ₪ ולעסקים חדשים שטרם החלו פעילות.
  • 1.5% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא בין 25 ל- 50 מיליון ₪.
  • 2.0% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא בין 50 ל- 100 מיליון ₪.

ערבויות הבעלים שנדרשות

  • בעסק קטן נדרשת ערבות אישית למלוא סכום ההלוואה ע"י כל אחד מהבעלים.
  • בעוסק מורשה תידרש גם ערבות בן/בת הזוג.
  • בעסק בינוני הערבות הינה מכפלה של פי 2 על שיעור הבעלות. לדוגמא- בעל מניות המחזיק ב- 30% ממניות החברה יצטרך לחתום על ערבות אישית בגובה של 60% מגובה ההלוואה.
לייעוץ מקצועי חייגו אלינו 072-3939687
יועץ להלוואות לעסק בערבות מדינה יכול לתת ערך מוסף

הלוואות לעסק בערבות המדינה מומלץ מאד להגיש עם יועץ המתמחה בתחום – סיכויי ההצלחה בבקשות המוגשות באופן עצמאי הינם נמוכים ביותר.

למה לבחור בנו?

לפפר פיננסים ניסיון גדול בהלוואות לעצמאים מסוג זה. שמה של החברה וסוג הלקוחות שהיא בוחרת ללוות, מוכרים היטב במערכת הבנקאית, והם אלו שעומדים מאחורי 95 אחוזי הצלחה בהלוואות מסוג זה (הממוצע בשוק עומד על פחות מ- 50%).

איך אנחנו יכולים לעזור לעסק שלך?

אנחנו יודעים לטפל גם בלקוחות שסורבו להלוואה בפעם הראשונה וממליצים לפנות אלינו גם במקרים אלו.

הצעד הראשון לאיתנות פיננסית

עבור עסקים רבים, אישור הלוואה לעצמאים משמשת במקרים רבים כקרש קפיצה לצורך גיוס של הלוואות נוספות בשלבים הבאים (בסיוע התכנית העסקית שנכתבת כחלק מהתהליך).

אלון פפר
שאלות ותשובות בנושא הלוואות בערבות המדינה

הלוואה בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים שנמצאים בהקמה או לעסקים הנתקלים בקושי בגיוס אשראי. המדינה לוקחת על עצמה חלק מהסיכון כדי לאפשר לעסק להעמיד את הביטחונות הנדרשים ולקבל תנאי הלוואה נוחים.

העסק צריך לענות על אחד מהתנאים הבאים: עסק בצמיחה הזקוק לאשראי נוסף, עסק המעוניין להתרחב, עסק חדש בהקמה, או עסק הזקוק לפירעון אשראי קיים בריבית גבוהה.

יתרונות כוללים: דרישת ביטחונות נמוכה של 5-15% בלבד, ריביות נוחות, תקופת החזר ארוכה של עד 5 שנים, ואפשרות לקבל הלוואה מחוץ למסגרת האשראי הבנקאית השוטפת.

העסק צריך להיות ללא חובות לרשויות המס, ללא הליכים משפטיים, ומחזור המכירות השנתי אינו עולה על 100 מיליון ₪.

קיימת עלות של 250 ₪ עבור בדיקה כלכלית. בנוסף, נדרשת השקעת הון עצמי של 20% במסלול השקעות, ועמלת ערבות המדינה של 1-2% מסכום ההלוואה.

בשלב ראשון נבצע בדיקה לעמידה בתנאי הסף, ונכין את בקשת המימון בליווי צמוד עד לקבלת האישור הסופי. לאחר מכן נציג את תנאי האשראי ונסייע בהשלמת התהליך עד קבלת הסכום בפועל.

ממליצים עלינו
לקריאה נוספת
יועץ כלכלי לעסקים
ייעוץ כלכלי לעסקים

הלקוחות העסקיים שמקבלים ייעוץ כלכלי, ליווי, סיוע ותמיכה מחברת פפר פיננסים, מספרים על שיפור מהיר, מתמיד ומתמשך ברווחי העסק, על תהליכי צמיחה שלא עוצרים לרגע,

קרא עוד
מימון בנקאי
מימון בנקאי והלוואות בנקאיות

על אף שהמוסדות הבנקאיים אינם השחקנים היחידים בזירת ההלוואות, והמוצרים הפיננסיים של המוסדות החוץ בנקאיים תופסים יותר ויותר נתח משמעותי משוק המימון, הבנקים ממשיכים להיות

קרא עוד

תפריט נגישות

השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם בהקדם!

פפר פיננסים - סיירת המטכ"ל של היועצים הפיננסיים בישראל!
נגן וידאו אודות אלון פפר מחברת פפר פיננסים
מימון בתקופת אי וודאות ומלחמה ובפרט בזמן מלחמת חרבות ברזל